Mit Ausbildung oder Studium beginnt die Zeit, in der Versicherungen zum ersten Mal zur eigenen Sache werden. Die gute Nachricht: Vieles läuft anfangs noch über die Eltern. In der Privathaftpflicht sind Kinder während der ersten Berufsausbildung oder des Erststudiums meist mitversichert, in der gesetzlichen Krankenversicherung gilt die Familienversicherung für Studierende in der Regel bis zum 25. Geburtstag. Der erste Schritt ist also kein Abschluss, sondern ein Anruf: klären, was noch über die Eltern läuft.
Was jetzt wirklich zählt
- Privathaftpflicht — sobald der Familienschutz endet: Wer die Ausbildung abschließt, heiratet oder die zweite Ausbildung beginnt, fällt aus der elterlichen Police heraus. Die eigene Absicherung kostet wenige Euro im Monat — was gute Tarife unterscheidet, zeigt unser Praxisbeispiel Haftpflicht & Hausrat.
- Berufsunfähigkeit — je früher, desto besser: Jung und gesund ist die Gesundheitsprüfung eine Formsache und der Beitrag niedrig — beides ändert sich mit jedem Jahr. Wie groß die Unterschiede schon bei einem 16-Jährigen sind, zeigt das Beispiel Schüler-BU: 21 Tarife von 31,77 bis 80,34 Euro. Bei Vorerkrankungen gehe ich grundsätzlich über die anonyme Risikovoranfrage.
- Erste eigene Wohnung — Hausrat: Lohnt sich, sobald die Einrichtung mehr wert ist, als man aus eigener Tasche ersetzen möchte; Fahrrad und E-Bike lassen sich meist gleich mitversichern.
- Auf dem Weg in den Staatsdienst? Für Referendariat und Beamtenlaufbahn gelten eigene Regeln (Beihilfe, Dienstunfähigkeit) — dazu unsere Seiten für Lehrkräfte und für Beamte und das Praxisbeispiel einer Referendarin.
- Das erste eigene Auto: Beim Kfz-Vergleich entscheiden die Bedingungen, nicht nur der Preis — siehe Praxisbeispiel Kfz.
Was meist noch warten kann
Nicht alles muss sofort sein: Rechtsschutz wird mit dem ersten Arbeitsvertrag interessant, Zahnzusatz ist für junge Leute günstig zu haben (siehe Beispiel ab 0,99 Euro im Monat), und bei der Altersvorsorge gilt: Früh anfangen lohnt sich enorm — aber erst, wenn die Existenzrisiken abgesichert sind. Erst der Schutz der Arbeitskraft, dann der Vermögensaufbau.